Что такое децентрализованные финансы DeFi и как они работают Криптовалюты, инвестиции, акции, биржи

InstaDApp — умный кошелек с интуитивно понятным интерфейсом, который поддерживает работу с самыми популярными продуктами DeFi. Кошелек позволяет пользователям легко управлять своими продуктами DeFi, например, использовать заемные средства, погашать займы, предоставлять активы в долг. Одна из самых популярных функций InstaDApp — перенос долгов между платформами Maker Vaults и Compound Finance. В основе большинства приложений децентрализованных финансов лежат смарт-контракты. Простыми словами, смарт-контракт — договор, прописанный в виде компьютерного кода, который вступит в силу только в случае, если условия, заложенные в него, будут соблюдены.

• Это стало возможным благодаря использованию алгоритма консенсуса, который позволяет всем участникам согласовать любую транзакцию до ее совершения.
• Кредиты предоставляются в стайблокоинах Dai под залог криптовалюты Эфириум.
• Никто не может изменить контракт и добавить аккаунт C в качестве получателя для кражи средств.
• Эта сложность призвана защитить все процессы от внешних вмешательств, атак и программных рисков, а также обеспечить бесперебойный, децентрализованный и надежный перевод платежа и заключения смарт-контрактов.

Поэтому в заемщикам все-таки необходимо быть осведомленными о рисках и управлять своими позициями в займах соответствующим образом. Отлично, на этом цикл вычислений для каждого отдельного рынка завершается. После циклического использования данного алгоритма для каждого рынка, в котором участвует пользователь мы получаем финальные значения суммирующих переменных sumCollateral и sumBorrowPlusEffects. Со временем обеспечения займа может перестать хватать в силу волатильности криптовалют. Язык Solidity, который используется для написания смарт-контрактов для Ethereum совместимых сетей не умеет работать с дробными числами. Поэтому на смарт-контрактах это решается путем добавления в формулу точности BASE.

Как я могу заработать на DeFi?

До 2021 года ведущим блокчейном для разработок на DeFi был Ethereum. Изначально доля сектора в криптовалютном рынке оценивалась только по количеству заблокированного Эфириума. Никаких кредитных историй, паспортов и справок о доходах — взять кредит можно за несколько минут, имея ETH-кошелек. Звучит как реклама службы быстрых займов, только на MakerDAO процентная ставка по кредиту составляет менее 1% (сравните это с тем, что предлагает ваш банк). Как это работает, проще всего объяснить на примере платформы MakerDAO, на которую приходится $2,18 млрд вложений в сектор. DeFi YoBit — сервис от биржи, проверенной временем, который предоставляет много пулов, возможность обмена по выгодным ценам, а также щедрый конкурс для трейдеров.

Актив можно блокировать во внутренних программках стейкинга или заимствования и получать регулярные выплаты. Ты, как мой читатель должен был уже смекнуть, что для операций supply() – предоставление ликвидности и borrow() – заем активов, должны быть обратные операции. На примерах и описаниях выше ты можешь самостоятельно поковыряться в коде протокола Compound.

В DeFi это участники, вкладывающие средства в резервы (пулы) платформы. Недостаточный объем финансов в протоколе замедляет торговлю или делает ее невыгодной. С помощью https://tarantino-films.ru/news/?id=1415525410 сервиса инвесторы также вносят депозит в криптовалютах в пулы и получают за это проценты. Взамен выдаются стейблкоины проекта Dai с привязкой к фиатному доллару США.

Агрегаторы дают пользователям доступ к нескольким протоколам децентрализованных финансов из одной точки, а кошельки — это безопасный и удобный способ хранения криптовалюты и управления своими активами. В пространстве DeFi самыми популярными кошельками являются MetaMask и Trust Wallet. Среди популярных агрегаторов DeFi можно назвать 1inch и Zapper. Децентрализованные биржи работают так же, как централизованные и традиционные биржи, то есть позволяют пользователям покупать и продавать ценности. Однако децентрализованные биржи управляются смарт-контрактами, а не централизованными организациями, поэтому дают пользователям больше контроля над своими средствами и повышенную конфиденциальность. Здесь от клиентов не требуют предоставлять личную информацию, но такие биржи и не берут на себя ответственность за средства пользователей.

Как связать кредиторов и заемщиков с помощью смарт-контрактов? Обзор кредитного протокола Compound V2

В крайнем случае, полностью избавится от посредников — в финансовых транзакциях будет заменен децентрализованными сетями одноранговых узлов. Самая популярная и перспективная тема в сфере криптовалют — это децентрализованные финансы (DeFi). Пока она занимает лишь небольшую часть рынка, однако в ближайшее время может значительно вырасти. Пройдите тест от «РБК-Крипто» и Currency.com и узнайте, насколько хорошо вы разбираетесь в новом этапе развития блокчейн-индустрии. DeFi100 (или D100) — это протокол синтетического индексного фонда и проект Binance Smart Chain (BSC).

Финансовые операции в таком случае остаются частью блокчейна, и вся информация о них также хранится в распределенном виде. Однако в таком случае http://www.promotion.su/link/140112 ответственность за хранение сид-фразы лежит на владельце кошелька. При ее краже злоумышленники могут получить доступ и похитить средства.

Где можно применить децентрализованные финансы?

Стейблкоины представляют собой уникальный сегмент в среде DeFi. Учитывая нестабильный характер многих криптовалют, эти монеты предлагают более предсказуемую стоимость, привязываясь к некриптографическим активам, таким как доллар США. Этот механизм привязки направлен на обеспечение стабильности цен, что соответствует прозвищу «стабильные» монеты. Более того, DeFi, будучи зарождающейся областью, постоянно развивается под влиянием технологий и потребностей пользователей.

Более того, инновационные концепции, такие как выращивание урожая, добыча ликвидности, компонуемость и идея «денежного лего», формируют ландшафт DeFi. Эти концепции позволяют использовать более сложные финансовые стратегии и взаимодействие между различными платформами DeFi, подчеркивая гибкость и потенциал экосистемы DeFi. Услуги DeFi включают, помимо прочего, кредитование, заимствование, страхование, торговлю деривативами и управление активами. Эти услуги отличаются скоростью, минимальными комиссиями и отсутствием громоздкой документации, обычно связанной с традиционным банковским обслуживанием. Кроме того, они демократизируют финансы, позволяя участвовать любому, у кого есть подключение к Интернету, без необходимости в посредниках.

DeFi и традиционные финансы

При понижении коэффициента использования – ставки на заем будут снижаться, чтобы заем был более привлекателен для заемщиков. Количество актива в протоколе ограничено, так как любой актив предоставляется кредиторами в качестве ликвидности. Поэтому, жизненно http://dangminhhai.com/2011/11/index.html необходимо соблюдать баланс между количеством доступного актива для займа и уже выданными активами в качестве займа. Utilization rate – коэффициент использования или процент взятых в заем активов относительно общего количества актива доступного для займа.

В первом случае можно получить доход только от повышения курса. Во втором случае трейдеры зарабатывают как на повышении курса (лонг-позиции), так и на его снижении (шорт-позиции). Сеть Polygon стала популярной, потому что помогает обойти это ограничение. Протоколы на ней могут разработать в пространстве нескольких блокчейнов. Держатели вкладывают цифровые активы также в фарминг-программы. Название произошло от английского farming, что в переводе означает «сельское хозяйство» или «фермерство».

Смотря на активное развитие криптосферы и её рост, можно сделать вывод, что все сопутствующие сервисы и технологии имеют большие перспективы. Сфера децентрализованных финансов — не исключение, даже несмотря на недостатки, поскольку большинство проектов следят за уязвимостями, что минимизирует риск взлома платформы. Одно можно сказать точно — со временем DeFi будет составлять все большую конкуренцию традиционной финансовой системе. Таким образом на DeFi-платформах пользователи могут безопасно и напрямую друг с другом совершать сделки без посредников, получать быстрый доступ к финансовым услугам и получать пассивный доход. Из-за большой волатильности активов в DeFi, заем требует сверх-обеспечения для избежания финансовых потерь в случае, когда заемщик не может выплатить кредит. Поэтому пользователь должен внести залог, стоимость которого превышает стоимость кредита.

За это отвечает переменная closeFactorMinMantissa, closeFactorMaxMantissa в контракте Comptroller. Когда ликвидация становится возможна, ликвидатор может погасить часть или весь заем пользователя. Взамен он получает вознаграждение в виде части залоговых средств пользователя. Для предотвращения подобной ситуации используется специальный показатель kink. Он описывает значение utilizationRate после пересечения которого процентные ставки увеличиваются для кредиторов и заемщиков.

Uniswap и SushiSwap можно однозначно определить как DEX-платформы. Однако протоколы зачастую нельзя отнести в чистом виде к одному типу. Например, Curve одновременно выдает займы, обеспечивает лендинг средств и обменивает активы в виде DEX-биржи. Элементы торговых площадок легко встраиваются в сторонние блокчейн-приложения.

Нормативные требования DeFi

DeFi — относительно новый, но уже довольно развитый сегмент криптовалютного рынка, способный изменить наши привычные представления о мире. Развитие DeFi позволит создать более открытую финансовую систему, избавиться от цензуры, посредников, коррупции, дискриминации. Правда, на текущий момент DeFi еще не являются мейнстримом и встречают существенное сопротивление в принятии обществом и конкуренции с традиционным финансовым рынком.

Широкое использование DeFi может ускорить переход к безналичному обществу, хотя остаются вопросы о будущем государственном регулировании и безопасности. DeFi может делать все, что может делать банк, только быстрее и прозрачнее с помощью цифровых смарт-контрактов в публичных блокчейнах, таких как Ethereum. Главная задача DeFi — предоставить пользователям доступ к инвестиционным платформам и кредитованию без участия централизованных посредников. Кроме того, децентрализованные финансы решают проблемы традиционной банковской системы. А именно, посредничество и недостаточный уровень безопасности.

Эти стратегии зарабатывания денег доступны только тем, у кого уже имеется большое благосостояние. Срочные займы являются примером будущего, в котором наличие денег не является обязательным условием для зарабатывания денег. Неустойчивость криптовалют является проблемой для многих финансовых продуктов и общих расходов. Их стоимость привязана к другому активу, обычно к популярной валюте, такой как доллар. Несмотря на все преимущества, у децентрализованных финансов также имеются и недостатки. В октябре 2021 года FATF включила DeFi в список провайдеров криптовалютных сервисов, поставив перед собой цель регулировать этот тип активов.